Како уштедети новац особном инфлацијом

<

Шта је то лична инфлација, шта она утиче и како је израчунати - разумемо заједно са стручњацима пројекта финансијског окружења.

Што је званична инфлација и зашто не вјерујемо у њу

Инфлацију израчунава Росстат и она се сваке године разликује. У 2016. години износила је 5, 4%, у 2017. - рекордно ниско 2, 5%, у августу 2018. - 3, 1%.

Зашто нам се чини да цијене расту за више од 3-4% годишње? То се дешава зато што су подаци Росстата званична просјечна инфлација у земљи. Росстат га сматра потрошачком корпом - скупом од преко 700 роба и услуга просјечног Руса. И, наравно, инфлација се разликује од регије до регије.

Ако ваша потрошачка корпа не одговара званичној корпи, онда ћете имати још једну инфлацију. И што се више разликујете од просечног Руса, то је већа девијација личне инфлације од званичне.

Све ово би било веома досадно ако не би било једно: инфлација једе ваш новац. Ако је лична инфлација виша од званичне инфлације, онда плате и уштеде падају брже од других. Истовремено, инфлација се може превазићи, ако се правилно располаже новцем.

Да бисте разумели како ово функционише, дођите 31. октобра на бесплатно предавање “Како инфлација утиче на наше животе” из циклуса “Финансијско окружење”. Представник Банке Русије Зоиа Кузмина рећи ће вам како разумјети вијести о инфлацији и донијети праве финанцијске одлуке на темељу њих.

Пријавите се за предавање

Како израчунати личну инфлацију

На основу личне инфлације, можете одлучити како да уштедите и где да уложите новац. Али будите спремни: потребно је време, стрпљење и упорност.

1. Направите листу трошкова за мјесец

Да бисте израчунали инфлацију, морате знати вашу потрошачку корпу и њен трошак сада и прије годину дана. Направите комплетну листу трошкова за месец - ово је ваша потрошачка корпа. Снимите све што сте купили и фиксирајте цијене за робу. У кошару се налазе не само храна, већ и одећа, обућа, плаћање стана и комуналног стана, улазнице за биоскоп и позориште, наручивање пица, бензина, путовање у метро, ​​лекови и лекарски преглед.

Ради лакшег сналажења, све трошкове подијелите у категорије: храна, одјећа и обућа, предмети за кућанство, аутомобили, стамбене и комуналне услуге, одмор, забава, медицина, особна њега, образовни течајеви. Тако се нећете изгубити у евиденцији и можете израчунати инфлацију за сваку категорију посебно.

2. Чувајте листу месечно

Препоручљиво је узети неколико мјесеци за снимање (још боље - годину дана, али ми не инсистирамо). Ово је неопходно да би се знало како се Ваша корпа мења у зависности од сезоне. На пример, љети трошите мање на поврће и воће, али више на одмор. На јесен скупљате децу у школу, зими купујете све поклоне за Нову годину.

3. Израчунајте инфлацију

Инфлација је однос нових цијена према старим цијенама за исту храну. Да бисте правилно израчунали инфлацију, морате упоредити цене за сличне производе од једног произвођача. Не можете упоредити куповину мајица од Х & М-а са куповином мајица из Заре, као и цену улазница из Победе и Аерофлота.

Стога, када узмете у обзир инфлацију, узмите сет производа које сте купили овог месеца, и запамтите колико коштају раније. За помоћ - архива каталога супермаркета на интернету, прошлогодишње исплате за комуналије, мобилне апликације банака, такси и наруџбе хране које памте ваше трошкове. А ако сада почнете да пратите цене и бележите све ваше трошкове, следеће године моћи ћете тачно да израчунате личну инфлацију.

Хајде да израчунамо колико су се повећале цене ваше колица за намирнице:

1. Сажетак трошкова хране у текућем мјесецу (Σ ПТМ)

Σ ПТМ = цена хлеба × количина хлеба + цена меса × количина меса, итд.

Рецимо да је испало 15.000 рубаља.

2. Верујемо колико бисте платили за исте производе у истом мјесецу прошле године (Σ ППГ)

Да бисте то урадили, узмите у обзир робу из корпе текућег месеца и њихове цене - прошле године. Испало је, на примјер, 13.800 рубаља.

3. Разматрамо инфлацију

(ИРП - индекс раста цијена производа): ИРП = (Σ ПТМ ГП Σ ГПР - 1) × 100.

ИРП = (15 000 800 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Ово је твоја инфлација на колицима.

Слично томе, инфлација се може наћи иу другим категоријама. Ако се неки трошкови не промене (фризура, маникура, лекарски преглед), онда ће инфлација бити 0%. Догађа се да роба постане јефтинија, онда ће умјесто инфлације доћи до дефлације, на примјер - 5%.

Што је више робе у вашој потрошачкој корпи, чије су цијене подложне промјенама, то ће се више особна инфлација разликовати од службене. Увезене и пољопривредне робе су најосетљивије на инфлацију, а најмање су битне робе.

Како управљати новцем са личном инфлацијом

1. Отворите депозит у банци

Јасно је да је боље уштедети новац - за кишни дан, исплату хипотеке, будућу пензију, или за образовање дјеце. Ипак, не можете једноставно ставити новац у кутију баке или га задржати на картици. Чак и уз званичну инфлацију они постају јефтинији. Користите банковне депозите и каматне картице на билансу. Дакле, новац барем не депрецира.

Рецимо да сте отворили банковни депозит за 100.000 рубаља по 6% годишње. Током године, оне ће се претворити у 106.000 рубаља, али узимајући у обзир инфлацију, оне се могу купити мање. Ако је инфлација 2, 5%, тада је у 2018. години 106.000 рубаља једнако 103.350 рубаља у 2017. години. Испоставило се да ваши приходи нису 6% годишње, већ само 3, 5%.

Приход без инфлације назива се номинални. Узимајући у обзир инфлацију - реалну.

Ваша лична инфлација је 7%. Ставили сте 100.000 рубаља у банку по 6% годишње. Ваш годишњи принос: 6% годишње - 7% инфлација = -1%. Испоставља се да је за годину дана пало 100.000 рубаља, мада је постало 106.000 рубаља. Грубо говорећи, узимајући у обзир личну инфлацију, 100.000 рубаља у 2017. се претворило у 98.580 рубаља у 2018. години.

Важно: ако камата на депозит не дозвољава да се негира штета од инфлације, можете улагати у друге финансијске инструменте. Али морамо запамтити да је држава осигурала само банковне депозите (до 1, 4 милиона рубаља). Што је већа потенцијална профитабилност, то су већи ризици губитка.

2. Купите хартије од вредности

Хартије од вредности су, на пример, акције и обвезнице. Могу се купити на берзи и добити пасивни приход. Принос хартија од вредности је обично већи од приноса банковног депозита, али је немогуће тачно рећи колико зарађујете.

Примјерице, дионице Апплеа враћају се на дионице Апплеа у Тинкофф Инвестментсу. за пола године - 22, 91%, ЛУКОИЛ акције ЛУКОИЛ-а у Тинкофф Инвестментс. - 19, 92%, НОВАТЕК акција НОВАТЕК-а у Тинкофф Инвестментс. - 60.66%. Чак и са инфлацијом, инвестирање у дионице може бити профитабилно. Али њихове цене стално варирају, тако да такве инвестиције имају смисла само на дугој удаљености.

Будите спремни на чињеницу да улагања у вриједносне папире захтијевају пажљиву пажњу, неко знање или спремност да се троши вријеме на обуку. Да би инвестиције у хартије од вредности биле још профитабилније, можете користити индивидуални инвестициони рачун (ИИС). Ако отворите такав рачун и преко њега обавите трансакције са хартијама од вриједности, можете добити додатни бонус од државе у облику порезног одбитка.

Одбитци су два типа:

  1. 13% од уложеног износа. Максимални износ за који можете добити одбитак је 400.000 рубаља. На пример, ако ставите 400.000 рубаља на ИИС, онда следеће године можете вратити 13% од тог износа - 52.000 рубаља.
  2. Приходи од хартија од вредности не подлежу порезу на добит од 13%. Овај одбитак је погодан за искусније кориснике и за оне који немају службене приходе од којих се плаћа порез.

Али важно је узети у обзир да можете повући новац из ИИС-а тек после три године, иначе користи неће функционисати.

3. Инвестирајте у себе

Ако је ваша лична инфлација виша од званичне и не знате како да користите бесплатан новац, онда га уложите у себе. У њиховом образовању, здрављу, инспирацији. Тај новац ће се исплатити: напредовати на послу, осјећати ћете се боље и бити мање болестни, наћи ћете циљ и постат ћете продуктивнији.

Ако желите да сазнате више о томе како да надмашите инфлацију и уштедите уштеду, дођите на бесплатно предавање „Како инфлација утиче на наше животе“. Она ће се одржати 31. октобра у Културном центру ЗИЛ. Да бисте имали довољно простора, потребно је да се региструјете.

Пријавите се за предавање

<

Популар Постс