Како смањити или отписати дуг: 5 начина рада

<

Узео си кредит. Али не можете сада платити. Имате неколико излаза.

Почнимо са чињеницом да чаробни штапић не постоји. Узми кредит, онда не плати, и срећно заборави на све неће радити. Питање је да ли сте спремни дати: вријеме, живце, кредитну повијест, имовину, или још више новца, па чак и посао.

Да видимо које су опције осим дуга.

1. Реструктурирање дуга

Реструктурирање је промјена услова под којима отплаћујете кредит. Најчешће се од зајмопримаца тражи да смање обавезну уплату, која се мора дати банци сваког мјесеца. Тада се испоставља да је оптерећење на лични буџет лакше, што значи да је могуће отплатити кредит чак и даље, без одлагања.

Али, банка не чини такве уступке ни за што, ставља у обзир контра-услове. На пример, продужава период плаћања. То јест, сваки мјесец морате платити мање, али ових мјесеци ће бити много више. А пошто се камата обрачунава на све време коришћења кредита, укупан износ који ће банка морати да плати повећава.

Када ће радити

Када сте добар платилац, али имате привремене потешкоће. Ускоро ћете их превазићи и то можете и доказати: донети потврде банци, показати добру кредитну историју.

Шта треба да урадиш

  1. Контактирајте банку пре него што пропустите обавезну уплату. Показали сте да знате како да процените финансијску ситуацију и не покушавате да се сакријете од банке.
  2. Прикупите потребне документе и доставите их банци. Шта се тачно решава у сваком случају на различите начине, о томе треба разговарати са менаџером.

Зашто је то лоше

Главни недостатак овог приступа је да се сам дуг не смањује. Радије, расте. Али имате прилику да је платите, а не да паднете у замку дуга.

Осим тога, банка вас можда неће упознати. Онда морате тражити друге опције за плаћање кредита.

2. Рефинансирање дуга

Реч “рефинансирање” је слична “реструктурирању”, али њихово значење је потпуно другачије. Реструктуирање је када се слажете са банком да отплатите кредит на нов начин.

Рефинансирање је када узмете нови кредит за исплату старог (или неколико старих). Претпоставља се да ће нови кредит бити под повољнијим условима.

Када ће радити

Када имате много малих кредита у различитим организацијама и већ сте уморни од провјере шта дугујете и коме. Лакше је узимати један кредит и бавити се само његовом отплатом. У исто време имате добру кредитну историју.

Шта треба да урадиш

Преузми иницијативу. Размотрите све предлоге о рефинансирању кредита који се налазе на тржишту, и израчунајте да ли ће вам ова процедура помоћи: да ли ћете заиста платити мање или су стопе програма рефинансирања тако високе да је боље не упуштати се у њих.

Зашто је то лоше

  1. Нису све банке рефинансирале своје кредите. Потребно је тражити понуде у другим банкама, а то је прилично тешко.
  2. Пронађите заиста добру понуду - велики и тежак задатак.
  3. Банке често сматрају да рефинансирање није олакшање, већ повећање финансијског оптерећења. Рефинансирање се не уклапа у кредитну историју као само рефинансирање, већ као други кредит. Дакле, ако вам изненада постане лакше да плаћате дугове и одлучујете да поново позајмите новац, онда можете бити одбијени, јер имате “превише кредита”.
  4. Банке су често одбијене. Анастасиа Локтионова, замјеница генералног директора русмикрофинанс групе, објашњава то овако: “Обично се јавља неписано правило: не смије се издвојити више од 50% укупног прихода зајмопримца за финансирање дужничке обавезе. У овом случају, важну улогу играју не само рефинансирање које клијент жели да прими, већ и друге обавезе које је он успио организирати. Ако износ укупних плаћања по свим кредитима (хипотеке, потрошачки кредити, ауто кредити) износи више од половине прихода зајмопримца, то може бити најснажнији разлог да банка одбије. "

3. Отказ дуга застаре

У закону постоји једна рупа у закону, која вам омогућава да узмете новац, али га не враћате и отписујете дугове по кредитима. То је могуће ако организација коју дугујете тужите сувише касно и дуг се може отписати према застари.

Укупна застара за наплату дуга је три године. Ако сте позајмили новац, а ви сте били тужени након 5-6 година, онда можете безбједно поднијети захтјев да се тужитељу одбије захтјев за наплату дуга, јер је он пропустио рок застаре.

Вадим Кудриавцев, адвокат

Када ће радити

Када банка или микрофинансијска организација није тужена на време. На пример, пребацили сте дуг сакупљачима и успешно сте се сакрили од њих.

Шта треба да урадиш

Већ дуго времена, наиме три године, ништа не плаћамо (и не комуницирамо са банком) и чекамо да вас туже.

Представници финансијских институција почињу да раде са проблематичним дужницима 30 дана након кашњења. Ако 90 дана након тога дужник није платио, онда најчешће тужи финансијска институција. Истек застарелости је од датума последње акције на кредит. Ако зајмопримац ступи у преговоре са финансијском институцијом, потпише документе, направи било какав новац, онда се застара поново обнавља.

Анастасиа Локтионова

Зашто је то лоше

  1. Неопходно је да се "звезде сакупе": банка је такође свесна застаре и обично се поднесе суду унапред.
  2. Прикупити дуг, највјероватније, спојит ће колекторе. Приче о раду таквих служби су злогласне.
  3. Мало је вероватно да након приче о суду и отписивања дугова можете рачунати на нови кредит ако вам то изненада затреба: прича ће бити безнадежно корумпирана.

4. Стечај

Стечај је посебна законска процедура. Ви званично - то јест, преко суда - изјавите да немате новца и нећете, нећете платити кредит. Након што суд прогласи стечај, ваша имовина ће бити распродата како би се дјеломично покрио дуг. Чак и ако не можете отплатити дуг на овај начин, нема више жалби на вас - сте у стечају.

Када ће радити

Када је све јако лоше. Стварно лоше. Дуг би требао бити већи од 500 хиљада рубаља, доспјелих плаћања - више од 90 дана.

Шта треба да урадиш

  1. Прикупите потребне документе.
  2. Поднесе арбитражном суду изјаву о стечају.
  3. Завршите цео поступак.

Скуп докумената за подношење стечаја од стране дужника је огроман. Оснива се законом "о инсолвентности (стечају)", део 3 члана 213.4. Законодавац, очигледно, није себи поставио задатак да поступак учини што једноставнијим за грађане. Штавише, списак докумената у сваком случају је индивидуалан. Листа узорака обухвата више од 20 позиција, тако да заиста није лако.

Олег Искаков, адвокат

Зашто је то лоше

  1. Сама процедура кошта новца и још увијек их је потребно пронаћи: потребно је платити државни порез и рад финансијског менаџера, а затим проћи кроз цијели правни процес. Није чињеница да суд признаје стечај.
  2. Имовина ће бити продата, остављајући само неопходно: једино становање и личне ствари. Дакле, стечај је погодан за оне који немају ништа, или су већ продали све.
  3. Након банкрота, многе ствари су немогуће. На пример, већ неколико година не можете отворити нови посао или заузети руководеће позиције. Списак ограничења зависи од одлуке суда. Може забранити, на пример, путовање у иностранство. Осим тога, мало је вероватно да ће се и после неколико година након банкрота очекивати да ће неко дати кредит или ће позвати да управља финансијским одељењем.

5. Државни програм за ублажавање дугова

Државни програм је намијењен људима који су купили стамбено-стамбену јединицу економске класе и сада не могу платити хипотеку. Програм вам омогућава да отписате 600 хиљада рубаља из дуга по хипотекарном кредиту.

Када ће радити

Када имате хипотеку, спадате под услове учешћа у програму, ваши приходи су пали, а исплата кредита се повећала.

Шта треба да урадиш

  1. Идите на сајт државног програма.
  2. Проверите да ли имате право на програм.
  3. Прикупите потребне документе и доставите их банци.
  4. Сачекајте одлуку.

Зашто је то лоше

  1. Програм није за свакога, има много ограничења.
  2. Ради само за хипотеку.
  3. Морате прикупити огромну количину папира да бисте је користили.
  4. Програм не изузима од цјелокупног кредита и припадајућих уплата: морате направити мјесечне рате, платити осигурање и тако даље.

Било која од ових метода има много недостатака, и наравно, боље је живјети без дугова, иако то није увијек могуће. Имате ли пуно кредита?

<

Популар Постс